Можно взять ипотеку если есть кредит

Ответы на вопросы по теме: "Можно взять ипотеку если есть кредит" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Порядок оформления ипотеки, если есть непогашенный займ

Граждане, живущие в долг, естественно, хотят иметь личное жильё и задумываются о том, дадут ли банки ипотеку, если есть непогашенные кредиты. Собственная квартира – решение выбраться из долговой ямы для многих людей, ведь платить за своё жильё намного приятнее, чем арендовать помещение. Таким образом, всё больше граждан задумывается о возможности взять кредит. Возможно ли это?

Можно ли получить ипотеку при наличии займа

На вопрос о том, можно ли взять ипотеку при наличии долга перед банком, однозначного ответа нет. Дело в том, что само ипотечное кредитование доступно далеко не всем гражданам. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, клиенту нужно соответствовать множеству требований, предъявляемых финансовыми учреждениями. Основания для предоставления ипотеки отличаются в разных банках. В основном, требования заключаются в следующем:

  • минимальный возраст заёмщика – 21 год;
  • максимальный возраст на момент возврата денежных средств – 75 лет;
  • наличие гражданства России;
  • постоянный доход и наличие не менее полугодового трудового стажа по последнему месту трудоустройства;
  • привлечение созаёмщиков, в том числе супруга главного заёмщика;
  • достаточный уровень дохода, позволяющий не только гасить долг гражданину, но и безбедно существовать на оставшиеся деньги (он не должен превышать 50% от ежемесячных доходов заёмщика, в идеале – 30%);
  • первоначальный взнос.

Одним из главных требований является именно наличие денег для первоначального платежа. Банки избегают сотрудничества с неплатежеспособными гражданами, поэтому ипотечный кредит можно взять только после внесения, минимум, 10% от стоимости жилья (в Сбербанке минимальная ставка составляет 15%).

Можно ли оформить ипотеку при наличии кредита? Теоретически, это возможно. Банкам безразлично, сколько выдать человеку кредитов, лишь бы он был аккуратным плательщиком и своевременно возвращал займы. Если у человека есть небольшой долг, ипотеку, скорее всего, одобрят. Тем не менее, отказы также случаются. Кроме того, финансовое учреждение не обязано отчитываться перед человеком, почему кредит ему не дают.

Вопрос об ипотеке полностью зависит от решения работников банка. Они могут, как отказать в предоставлении займов, так и выдать их по льготным условиям.

Уменьшится ли размер ипотеки, если есть непогашенный кредит

Если гражданин имеет обязательство перед банком, сумма выданной ипотеки с большой долей вероятности уменьшится. Дело в том, что расчёт ежемесячных платежей рассчитывается финансовым учреждением очень тщательно.

Важно! Наличие непогашенного кредита может и не стать препятствием к оформлению нового займа, но повлияет на выдаваемую сумму.

Банк при расчёте ежемесячного обязательства учитывает максимальный размер кредитной нагрузки в месяц, который могут осилить граждане. Многие финансовые учреждения выдают ипотеку с максимальным пределом ежемесячных выплат в 50%. Как рассчитывается при этом величина займа и кредитной нагрузки?

Например, клиент желает оформить заём, имея потребительский кредит, который отнимает 5 тыс. рублей в месяц при заработной плате в 40 тысяч. То есть, в месяц человек сможет отдавать за ипотеку и проценты по ней не более 15 000 рублей (40 000 * 50% – 5 000). Исходя из этой цифры, будет рассчитана предоставляемая сумма кредита.

На что обращают внимание банки при одобрении ипотеки

Как взять ипотеку на нужную сумму? Есть множество нюансов, на которые обращают внимание финансовые учреждения при кредитовании. Ипотека по оценке финансовых рисков является наиболее надёжным займом, так как лицо, её оформляющее, отдаёт имущество под залог. Тем не менее, выдают кредит далеко не всегда. Банк обращает внимание на следующие факторы.

  1. Платежеспособность заёмщика и его перспективность в финансовом плане. Банки обращают внимание на потенциальное денежное состояние клиента и анализируют, есть ли риски, что оно ухудшится. Конечно, просчитать это наверняка сложно. Но если лицо выплачивает исправно кредит, который в скором времени закончится, шансы получить ипотеку достаточно высокие.
  2. Уровень доходов. Клиент, который берёт кредит, должен понимать, что величина его ежемесячного дохода корректируется на уже существующий заём. Поэтому при оценке возможности получения кредита это тоже нужно учитывать.
  3. Существуют ли дополнительные источники дохода. Можно указать различные виды деятельности, которые приносят деньги (репетиторство, сдача в аренду и т.д.).
  4. Перспективность. Банк обращает внимание на наличие образования у клиента, востребованность его профессии, надёжность работодателя, стаж работы, наличие недвижимой собственности и т.д. Поэтому главным заёмщиком в данном случае лучше выбрать того члена семьи, который больше отвечает критериям финансовых учреждений.
  5. Величина первоначального взноса. Чем она выше, тем клиент считается надёжнее.
  6. Кредитная история. Если есть долг по существующему кредиту, его необходимо погасить. Только после этого можно претендовать на получение нового займа.
  7. Социальные факторы. Возраст, семейное положение, наличие детей и иждивенцев также влияют на предоставление денег.

Таким образом, на выдачу ипотеки обычно влияют множество факторов. Клиент банка может самостоятельно оценить возможность получения кредита. Если она мала, лучше для начала вернуть первый заём, а уже потом брать ипотеку.

Источник: http://kvadmetry.ru/ipoteka/esli-est-nepogashennye-kredity-dadut-li.html

Даст ли банк ипотеку, если есть кредит: требования и отзывы + причины отказа

В статье разберемся, можно ли оформить ипотеку имея кредит. Узнаем, как рассчитать сумму необходимого дохода для одобрения заявки, рассмотрим условия и требования банков. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

На что смотрит банк при одобрении заявки

Ипотека, по отзывам её обладателей, дело непростое и хлопотное. Нас часто спрашивают: «Можно ли взять ипотеку, имея кредит в другом банке?». Чтобы получить ответ на вопрос и минимизировать риски при одобрении заявки, рекомендуем ознакомиться с наиболее важными аспектами её оформления.

Получив заявку, банки первым делом обращают внимание на вашу благонадёжность и платёжеспособность. Их интересует не только доход, но и ваши обязательства: действующие кредиты, кредитные карты, наличие/отсутствие иждивенцев и т. п.

Читайте так же:  Может ли погасить кредит другой человек

Для них важно подтверждение вашего официального трудоустройства и непрерывный стаж на последнем месте не менее 3-6 мес. Знайте: кредитные организации не любят работодателей-ИП. Такая ваша работа будет отнесена к категории повышенного риска. Ведь индивидуальный предприниматель в любое время может без проблем и ограничений ликвидироваться.


Кроме того, у вас, наверняка, возникнут проблемы с подтверждением реально получаемого дохода. Ни секрет, что многие ИП официально выплачивают только законодательно установленный минимум, а всё остальное, по-прежнему, отдают в конвертах.

Стоп-фактором станет наличие судимости у вас или вашей второй половины. Негативно отразится на результате рассмотрения ваше нахождение на учёте в наркологическом диспансере.

Как влияет ваша финансовая нагрузка на одобрение ипотечного кредита

Итак, финансовая нагрузка — это все денежные обязательства, всё то, что «съедает» ваш доход. Сюда входят:

  • Выплаты по действующим кредитам, например, по автокредиту или потребительскому кредиту.
  • Коммунальные платежи и налоги по недвижимости, находящейся в вашей собственности.
  • Оплата съёмного жилья, если вы проживаете в арендованной квартире.
  • Алименты.
  • Возмещения по исполнительным листам и т. п.

От величины этого показателя зависит сумма одобряемого кредита.

Рассмотрим конкретный пример. Допустим, вы покупаете квартиру на вторичном рынке стоимостью 2 млн руб. Первоначальный взнос 20% — 400 тыс. руб. Вам нужен кредит в сумме 1,6 млн руб.

Обычно банки выдают ипотечный кредит в пределах 60-70% от стоимости приобретаемого жилья. В этом случае вы можете претендовать на 1,2-1,4 млн руб. Но это не окончательная сумма, а лишь максимально возможная. То есть уже 1,6 млн руб. взять в кредит не получится. Придётся увеличивать первоначальный взнос.

Второй этап — это расчёт кредита с учётом ваших доходов и расходов.

Исходные данные: вы не женаты/не замужем, иждивенцев нет. Ваши среднемесячные расходы составляют 12,3 тыс. руб., среднемесячная зарплата — 42 тыс. руб. Прожиточный минимум — 10328 руб. Планируемый срок кредитования — 120 мес. Ежемесячный платёж рассчитаем с помощью калькулятора, которые есть на сайте любого банка.

Он составил 20791 руб. Вопрос: даст ли банк вам такой кредит исходя из ваших доходов и расходов?

Очевидно, что остающихся свободных средств вам не хватает на ежемесячные ипотечные выплаты в сумме 20791 руб. При таком раскладе банк сможет выдать не более 1,5 млн руб. На деле сумма будет ещё меньше, т. к. банки подстраховываются и применяют понижающие коэффициенты.

Каким должен быть ежемесячный доход

В примере, который был рассмотрен выше, мы анализировали величину вашего дохода для получения нужной суммы ипотечного кредита.

Ваш среднемесячный доход должен быть не менее величины, получаемой путём сложения предполагаемого ежемесячного платежа, суммы обязательных расходов и прожиточного минимума, установленного законодательно на дату подачи заявки.

Возьмём данные из примера выше.

Наименование показателя Величина (руб.)
Обязательные расходы в месяц 12300
Ежемесячный ипотечный платёж на сумму кредита в 1,6 млн руб. 20791
Прожиточный минимум 10378
Расчёт дохода 12300+10378+20791= 43469

Получаем минимально необходимый доход для ипотеки в сумме 1,6 млн руб. — 43469 руб. Если у вас есть семья или иждивенцы, то величина требуемого дохода увеличится в соответствии с новыми условиями.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Вы хотите сэкономить своё время и нервы? Тогда внимательно знакомьтесь с нашей пошаговой инструкцией подачи ипотечной заявки. Мы поделимся самыми важными нюансами её оформления.

Порядок одинаков почти у всех банков. Мы предлагаем рассмотреть его на примере ВТБ. Подать заявку можно как на сайте банка, так и в любом его отделении.

По статистике граждане РФ предпочитают онлайн-оформление ипотеки.

Шаг 1 . Переходим на сайт выбранного банка. В нашем случае на сайт ВТБ в раздел «Ипотека».

Выберите свой город и нужную программу. Например, Казань и «Вторичное жильё». Перед вами появляется калькулятор для предварительного расчёта.

Шаг 2 . Заполните все его поля своими данными. Нажмите внизу «Рассчитать».

Анализируйте полученные суммы. Если всё устраивает, жмите кнопку «Оформить заявку».

Заявка содержит разделы:

Раздел Содержание
«Личные данные»
  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • номер вашего мобильного;
  • адрес электронной почты;

+ согласие на обработку ваших персональных данных.

«Работа»
  • ИНН компании-работодателя;
  • среднемесячный общий доход семьи после уплаты НДФЛ;
  • рабочий стаж (общий и на нынешнем месте работы).
«Ваш кредит»
  • цель ипотеки;
  • город, в котором будет оформляться кредит;
  • населённый пункт, где планируется приобретение недвижимости;
  • её тип (квартира, дом и т. п.);
  • вид комплекта документов, который будет представлен (полный или 2 документа);
  • ориентировочная стоимость покупки;
  • сумма «первоначалки»;
  • сумма кредита;
  • срок кредитования.
«Документы» данные вашего паспорта.

Заполняйте все свои данные чётко. Помните: любая ошибка станет поводом для отказа.

После получения анкеты-заявления консультант ВТБ перезвонит вам для подтверждения заявки и уточнения информации. Срок рассмотрения составляет 3-7 дней.

По результату поступит СМС на ваш контактный телефон. В случае положительного решения последует звонок от сотрудника банка. Он обговорит с вами дату и время посещения выбранного отделения для оформления ипотечного кредита.

На каких условиях дадут ипотеку при непогашенном кредите

Кредит, не погашенный на момент подачи ипотечной заявки — не повод для отказа. Однако только в тех случаях, когда выполняются все прочие требования банка.

  • У вас стабильный и достаточный доход.
  • Ваша занятость официально подтверждена.
  • Имеется нужная сумма для первоначального взноса.
  • Ваша кредитная история положительная.
  • Действующие кредиты (учитываются и ваши кредитные карты) не имеют текущих просрочек, суммы долга по ним небольшие, срок до полного погашения — 1-2 года.

Но и в такой ситуации кредитная организация может перестраховаться, запросив дополнительное обеспечение, например, залог вашего авто или дачи. У каждого банка свой подход в этом вопросе. Например, Сбербанк предпочитает поручительство родителей, братьев и/или сестёр. Это для него гораздо проще и выгоднее, чем оформлять ещё один залог.

Мы позвонили на горячую линию Альфа-Банка и задали им этот вопрос. Конкретного ответа мы не получили. Сказали, что всё решается в индивидуальном порядке. А по отзывам на форумах ВТБ часто отказывает в ипотеке, если есть другие непогашенные кредиты.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц без имущества

Требования к заёмщику

Вы планируете взять ипотеку? Ознакомьтесь заранее с основными банковскими требованиями к заёмщикам. Они почти одинаковы у всех банков.

Вы должны соответствовать:

    • по доходу;
    • занятости;
    • закредитованности;
    • гражданству и регистрации.

Интересные и полезные подробности узнавайте из тематического видеоролика. Рекомендуем к просмотру!

Необходимые документы

Ипотечный кредит характеризуется большим и разнообразным пакетом документов. Банк затребует у вас не только ваши личные документы, но и аналогичную документацию по созаёмщикам (при их наличии), а также бумаги по приобретаемой недвижимости.

Почему банк может отказать

Банки всегда пользуются своим правом не озвучивать основания, послужившие поводом для отрицательного решения. Поэтому наши читатели, попытавшиеся оформить ипотеку и получившие отказ, недоумевают о его причинах.

Мы приоткроем таинственную завесу и назовём основные из них.

  • недостаточная платёжеспособность/нестабильный доход;
  • «непрозрачная» занятость;
  • велика вероятность потери работы/сложности в последующем трудоустройстве.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки

Наши эксперты приготовили несколько реально работающих советов, чтобы увеличить ваши шансы на положительное решение по ипотечной заявке.

Совет 1 . Представьте документы, подтверждающие дополнительный доход.

Ими могут служить:

  • договор сдачи в долгосрочную аренду вашего имущества;
  • договор о работе по совместительству;
  • банковская выписка по срочному вкладу на ваше имя.

Совет 2 . Предложите поручительство благонадёжного и платёжеспособного родственника.

Раньше банки охотно брали в обеспечение поручительство любых физ. лиц, отвечающих установленным критериям. Сейчас большинство кредитных организаций соглашаются лишь на поручительство близких родственников. К этой категории не относятся ваши супруга/супруг — они созаёмщики.

Если вы сможете внести в качестве первоначального взноса от 40% стоимости приобретаемой недвижимости, то так вы не только повысите свои шансы на одобрение, но и сможете получить более выгодную ставку.

Совет 4 . Погасите все действующие кредиты.

Перед тем как идти за ипотекой, погасите все свои кредиты. Закройте кредитные карты. Помните: для банка кредитка с открытым лимитом — это ваша долговая нагрузка. Отговорки, что вы ею не пользуетесь, не принимаются. Вы можете спокойно воспользоваться ею позже, тем самым усугубив своё финансовое положение.

Если вы хотите внести первоначальный взнос больше того минимума, что требует банк, при наличии кредита в другом банке, рекомендуем лучше уменьшить «первоначалку» и высвободившимися деньгами погасить задолженность по ним.

Отзывы об оформлении ипотеки

Ипотека — один из самых популярных кредитов у россиян. Поэтому перед тем, как соберётесь кредитоваться, почитайте отзывы на тематических форумах — почерпнёте много полезной информации, которая поможет вам избежать ошибок.

Мы подобрали для вас несколько таких сообщений про ипотеку в самых популярных банках.

Видео (кликните для воспроизведения).

Екатерина Попова о Тинькофф Банке:

Олеся Головина, Казань. Отзыв о ВТБ:

«Взяла в ипотеку квартиру из залогового имущества ВТБ на льготных условиях. До обращения в банк даже не знала о такой возможности. Спасибо консультанту Татьяне за совет! Оформила быстро, без волокиты и лишних бумаг».

Светлана Логинова о Газпромбанке:

Никита Дубинин, ипотечный клиент Альфа-Банка:

«Спасибо за высокий профессионализм, оперативность работников отделения на Якиманке и отличные условия программы. Боялся даже браться за оформление ипотеки. Сказывался негативный опыт прошлой попытки в другом банке».

Источник: http://kredit-online.ru/ipoteka/dast-li-bank-ipoteku-esli-est-kredit.html

Даст ли Сбербанк кредит если есть ипотека

Дадут ли кредит, если есть ипотека в Сбербанке? Ситуации бывают разные. Кому-то после приобретения квартиры не хватает средств на ремонт. Кто-то столкнулся с финансовыми трудностями спустя несколько лет после оформления ипотечной ссуды. Решение одно — оформить недостающую сумму в кредит. Допускается ли повторная выдача займа при непогашенной ссудной задолженности? Для поиска ответа рассмотрим требования, предъявляемые банками потенциальным заемщикам и моменты, которые стоит учесть перед подачей заявки на получение кредита.

Как получить кредит, если есть ипотека в Сбербанке?

Главное: правовыми нормами не установлен лимит на количество банковских займов. Наличие ипотеки в Сбербанке или другом учреждении, не влияет на законное право гражданина оформить повторную ссуду. Сложности возникают в плане критериев, выставляемых банками клиентам.

Решение о предоставлении займа принимается путем анализа многих показателей, касающихся платежеспособности и добросовестности гражданина. Основными факторами являются:

  • финансовое состояние;
  • величина ежемесячных долговых выплат;
  • наличие кредитной истории и ее оценка;
  • собственность, которая может стать залогом в кризисной ситуации;
  • поручители и их платежеспособность;
  • количество иждивенцев;
  • соотношение общей суммы заработка и регулярных обязательных трат;
  • дополнительные источники дохода в семье.

На основе первых двух факторов банковский работник определяет показатель долговой нагрузки, рассчитываемый, как отношение ежемесячных долговых обязательств лица к общему доходу. Если он составит более 50%, банк откажет в выдаче ссуды. Третий фактор служит базой для расчета скорингового балла — числовой интерпретации состояния КИ заемщика. Показатель варьируется от 350 до 800.

Интересно, что в случае отсутствия у клиента погашенных займов заявка на получение ссуды может быть отклонена. Следовательно, наличие ипотеки является положительным моментом при внесении платежей без просрочек и отсутствии реструктуризации долга.

Ошибки при подаче заявки на кредит в Сбербанк

Многие клиенты, оформляя запрос на получение ссуды, стараются скрыть сведения, приукрасив отдельные факты. Делать это не стоит. Работники Сбербанка имеют доступ в бюро кредитных историй, где отражается информация о займах. Главные ошибки, допускаемые соискателями:

  • попытка скрыть наличие ипотеки (сведения об обременении указаны в ЕГРН);
  • сокрытие реальной величины дохода (неправильная оценка риска ведет к невозможности внесения ежемесячных платежей) ;
  • оформление займа для погашения текущей задолженности (действие способно загнать в долговую яму уже в первые месяцы исполнения обязательств).

Как повысить шансы на получение кредита при наличии ипотеки в Сбербанке?

Главное правило: если ипотека оформлена в Сбербанке, то и за потребительским кредитом стоит обратиться в данное учреждение. Это решение имеет определенные преимущества:

  • в случае своевременного выполнения обязательств по первому долгу заемщику, как лицу с положительной кредитной историей, будут предложены лучшие условия нового займа;
  • действующая ипотека в Сбербанке станет важным фактором при вынесении решения о выдаче ссуды — банки относятся лояльно к собственным клиентам;
  • в организации действуют льготные программы и акции для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей;
  • итоговый процент зависит от результатов скоринга и предыдущих взаимоотношений клиента с банком — получение высокого балла означает предоставление ссуды по минимальной процентной ставке;
  • удобнее ориентироваться в действующих кредитах, когда оба оформлены в одном банке.
Читайте так же:  Внешнее совместительство допускается

Перед подачей заявки разумно подстраховаться, отправив запрос в кредитное бюро, для расчета скорингового балла, на который банк ориентируется, принимая решение о выдаче ссуды. Услуга платная.

Бесплатный вариант — воспользоваться кредитным калькулятором, указанным на сайте организации. С его помощью определяется величина ежемесячного платежа по новому займу. К полученной сумме прибавляются регулярные выплаты в погашение ипотеки. Итоговое значение отнимается из общего дохода. Если остаток меньше прожиточного минимума, то заявку оформлять не стоит. Сбербанк ее отклонит.

Советы для получения быстрого результата

Чтобы не терзаться сомнениями по поводу того, даст ли Сбербанк кредит, если есть ипотека, разумно принять дополнительные меры:

  1. Перевод зарплаты в Сбербанк. Участники зарплатных проектов находятся в приоритете при выдаче кредитов. Для них предусмотрены выгодные условия, акции и упрощенная система оформления (предоставление паспорта и зарплатной карты).
  2. Погашение части ипотечного долга. Данное действие — своего рода демонстрация платежеспособности клиента, повышающая доверие кредитной комиссии.
  3. Привлечение поручителей. Желательно, чтобы они сами обслуживались в Сбербанке.
  4. Предоставление информации о дополнительных источниках дохода. Когда есть возможность документально подтвердить все виды заработка, то ею стоит воспользоваться. Это повысит лояльность банка.
  5. При наличии кредитной истории в других учреждениях подготовка выписки о действующих ссудах и своевременности внесения платежей.
  6. Оформление кредита на супруга(гу), если партнер не выступает созаемщиком в ипотечном договоре и имеет стабильный доход.
  7. Поиск дополнительного места работы при недостаточной платежеспособности.

Важно: Сбербанк предлагает клиентам, имеющим ипотеку, оформить кредитную карту. Если требуется небольшая сумма, то данный финансовый инструмент станет отличной альтернативой потребительскому кредиту. При его использовании действует пятидесятидневный льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если вернуть средства на карту до окончания срока, то кредит превратится в беспроцентный займ.

Требования Сбербанка при подаче заявки на кредит

Условия предоставления ссуды в каждом банковском учреждении индивидуальны. В Сбербанке критерии, предъявляемые к заемщику, следующие:

  • возраст: 18 лет — при получении ссуды, 65 лет (75 лет с обеспечением) — на момент погашения;
  • рабочий стаж — от шести месяцев на последнем месте работы и всего год за предшествующие 5 лет;
  • максимальный показатель долговой нагрузки — 40%;
  • предоставление стандартного набора документов (паспорт, заверенная копия документа, подтверждающего стаж, справка о доходах по установленной форме);
  • указание конкретной цели получения заемных средств;
  • наличие поручителей (при недостаточной платежеспособности).

Главными факторами остаются финансовое состояние клиента и оценка рисков (надежность организации-работодателя). Можно ли, имея ипотеку в Сбербанке, получить новый кредит? Однозначно. Наличие залоговой ссудной задолженности расценивается как фактор, повышающий доверие и лояльность к клиенту. Однако существует ряд других нюансов, рассмотренных выше, которые следует учитывать. Не забудьте с ними ознакомиться, отправляясь за очередным кредитом.

Источник: http://s-credit.info/oformlenie/dadut-li-kredit-esli-est-ipoteka-v-sberbanke.html

Дадут ли ипотеку, если есть действующие кредиты — ответы на все вопросы!

Получение ипотеки – достаточно трудоемкий процесс. Особенно осложняется ситуация в том случае, когда действующие потребительские кредиты не погашены. Сегодня мы разберем вопрос о том, возможно ли получить ипотеку при действующих кредитных обязательствах, а также в какие банки стоит обратиться в первую очередь, какие сторонние организации могут помочь в получении.

Как непогашенный кредит влияет на возможность получения ипотеки

Получить положительное решение по ипотеке при действующем кредите возможно, но банк будет рассматривать множество факторов, которые поспособствуют принятию решения. Основными из них являются:

  1. Заработная плата. Если она достаточно высока, чтобы перекрывать действующие долговые обязательства и оплачивать квартиру либо дом, то банк будет лоялен к такому клиенту.
  2. Если у клиента имеется собственность, например, транспортное средство либо квартира или дом. Достаточно будет даже части жилья, оформленной в собственность.
  3. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.

85% клиентов не соответствуют по каким-либо пунктам, однако банки все равно идут навстречу и одобряют оформление ипотеки. С чем это связано?

Все банки в России придерживаются одному правилу, которое максимально эффективно оправдывает их решения по выдаче уже многие годы. Правило следующее: «если кредиты составляют более половины всех доходов семьи, то выдавать такой кредит слишком рискованно».

Половины суммы будет вполне достаточно, чтобы комфортно себя чувствовать и вовремя выплачивать кредитные обязательства. Такая сумма не будет давить на общий бюджет, поэтому такие клиенты практически в 98% случаев исправно погашают задолженность.

Допустимый уровень долговой нагрузки

Как уж говорилось выше, максимальной суммой для рассмотрения может быть не более 50% от суммы доходов семьи.

Например, клиент подает заявку и имеет действующий автокредит. При зарплате в 50000 рублей он отдает за автомобиль 15%, то есть 7500 рублей. Его супруга зарабатывает 25000. Совокупный доход семьи в этом случае составляет 75000 рублей, а расходы на действующий кредит – 10% от общего дохода. Банк крайне лоялен к таким клиентам и, с большой вероятностью, выдаст положительное решение.

Но, если ваш доход 30000 рублей, а за автомобиль вы платите 20000 рублей, при этом супруга занимается домохозяйством, то отрицательное решение по такой заявке будет гарантировано. Во-первых, банк никогда не пойдет на такие риски, если нет существенного доказательства ваших дополнительных доходов либо имущества. Во-вторых, если отсутствует дополнительный заработок, то это станет очень тяжелой ношей для вас самих.

Важно знать! Даже при наличии неиспользованной кредитной карты, банк будет считать 10% от ее суммы ежемесячным расходом. Если планируете получить ипотеку – закройте все кредитные карты большого объема.

Если долг есть только у созаемщика

Если у вас отсутствуют долговые обязательства перед банком, а вот созаемщик имеет непогашенные долги, то в силу вступает вне гласное правило. Если совокупные расходы не превышают половины общих доходов, то можно надеяться на положительный результат.

Читайте так же:  Выгода рефинансирования военная ипотека

Намного хуже обстоят дела при неоплаченном кредите у созаемщика. Если у одного из двух людей, которые подают на ипотеку, имеются просрочки по кредитам, банкротство в последние 5 лет, либо штрафные санкции, то моментальный отказ обеспечен. Банки, хоть и имеют серьезный гарант в качестве залога квартиры, но все равно очень требовательно относятся к своим клиентам.

Если вы проживаете в Москве, МО или в СПБ и области, то такую проблему можно решить без труда, обратившись в компанию «ДомБудет».

Помогает решить вопрос с приобретением ипотеки даже с задолженностью перед банками. Опытные специалисты на протяжении многих лет успешно решают проблемы клиентов.

Если есть долговые обязательства, но получить квартиру крайне необходимо – смело обращайтесь в компанию «ДомБудет» и результат не заставит себя ждать!

Где лучше пробовать взять ипотеку

Многие специалисты рекомендуют приобретать ипотеку в этом же банке, в котором имеется кредит. Якобы, банк намного лояльнее относится к таким клиентам.

На практике все не совсем так. Уже много лет банки имеют общую клиентскую систему, поэтому отследить порядочность клиента не составит ни одной банковской организации. По запросу можно получить наличие кредитов, просрочек, штрафных санкций и др.

Можно попробовать подать заявление в этот же банк, но скорее всего будет отказ. В большинстве случаев банк отказывает клиенту, если видит у него долг более 500 тысяч рублей. А вот подавая заявление в другом банке, при соблюдении всех условий, можно получить практически 100% одобрение.

Первый банк уже получает свой процент и не хочет нести дополнительных рисков. А второй банк, в данном случае, просто получает свой первый процент с данного клиента. Обеим сторонам получается достаточно выгодно сотрудничать.

Сбербанк является лидером ипотечного кредитования. Благодаря государственной поддержке он реализовывает все возможные условия для молодых семей. Социальная ипотека позволяет взять квартиру в новостройке под 6,9%, что является максимально выгодным условием на сегодняшний день.

На втором месте можно выделить ВТБ Банк Москвы. Данный банк достаточно стабилен на финансовом рынке и предлагает оформить квартиру по ставке от 9,9% годовых. Если отсутствует возможность приобретения квартиры по социальной ипотеке, то данное решение подойдет как нельзя лучше.

Если банки отказывают и возможности самостоятельно получить положительное решение по ипотеке нет, то обратитесь в фирму «ДомБудет». Гарантия решения вашей проблемы и низкая комиссия за услугу делают данную компанию лидером на российском рынке. Обращайтесь и уже через несколько месяцев будете жить в новой квартире, оплачивая ее по выгодной процентной ставке.

Источник: http://all-ipoteka.com/dadut-li-ipoteku-esli-est-dejstvuyushhie-kredity/

Одобрят ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты

Как определить, дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты? Сам факт наличия ссудной задолженности не может стать препятствием для получения ипотечного займа, но есть другие весомые обоснования для отказа.

Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду

При подаче заявки нельзя скрывать долговые обязательства. При проверке клиента службой безопасности, банк отправляет запросы в бюро кредитных историй, и получает сведения не только о наличии кредитов, но и поданных заявках на получение ипотечной ссуды.

Баллы начисляются за пользование кредитными продуктами и обязательность исполнения кредитного договора. Помимо этого, учитываются и другие факторы. В их число входят:

  1. Наличие иждивенцев.
  2. Недвижимость и другая собственность.
  3. Судебные споры и тяжбы с кредиторами.
  4. Количество обращений в кредитные учреждения за последний месяц.

Только при качественном анализе этих данных можно определить вероятность одобрения займа.

До обращения за ипотечным кредитом клиенту стоит сделать запрос в кредитное бюро, где ему на коммерческой основе предоставят данные о его истории и сделают скоринг. Проанализировав эти данные, можно предпринять действия по улучшению рейтинга.

Можно ли взять ипотеку, имея кредит, по которому есть просрочки? Можно, но тогда внимание банка привлечет то, как по нему производились платежи. Если эти задержки имели технический характер, и клиент вносил платеж в течение нескольких дней после наступления даты списания, то они не будут серьезным препятствием для получения ипотечной ссуды. Не должно быть длительных задержек, от этого зависит, одобрят ли ипотеку, если есть кредит. Серьезными поводами для отказа также станут:

  1. Реструктурированная проблемная ссуда.
  2. Систематическое нарушение графика внесения платежей.
  3. Уступка прав требования по договору цессии третьим лицам.

При обнаружении в кредитной истории этих данных, банк оставляет за собой право отказать в ипотечном займе без объяснения причин. Нивелировать негативные факторы могут дополнительный залог, владение ликвидным имуществом, привлечение созаемщиков.

Что повлечет сокрытие кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора.

С большой долей вероятности в выдаче ипотеки будет отказано. И дело даже не в кредите, дело в обмане на начальном этапе. Рассчитывать на то, что сведения о потребительском займе не успеют передать в БКИ, бессмысленно.

Размер дохода, позволяющий получить ипотеку, имея непогашенный кредит

Помимо проверки КИ, будет сделан анализ платежеспособности потенциального клиента. От этого также зависит, дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты. Для анализа платежеспособности берутся официальные трудовые доходы заемщика и его семьи. В учет не берутся пособия и пенсии, но в некоторых банках делают исключения, учитывая и их. Суммарный доход должен превышать прожиточный минимум для всех членов семьи. Величина прожиточного минимума в регионах отличается. Он зависит от географического положения.

В Москве для взрослого человека он составляет 17487 р. Если заемщик (не имеющий семьи) хочет взять ипотеку, то его доход в месяц должен превышать прожиточный минимум в два или три раза. Допустим, заемщик получает 60 000 р. в месяц и имеет автомобильный кредит с ежемесячным платежом 7 000 р. Платеж по кредиту и ипотеке совместно не должны превышать 40% (в некоторых банках этот показатель увеличен до 60%) от его заработной платы и быть больше 24 000 р. За вычетом автомобильного кредита, заемщик имеет возможность взять ипотеку на следующих условиях:

  • Сумма: 1 600 000 р.
  • Срок: 240 месяцев.
  • Процентная ставка: 11%.
  • Ежемесячный платеж: 16 515 р.
Читайте так же:  Когда паспорт является недействительным

Если бы не было автомобильного кредита, то условия ипотечного займа выглядели бы следующим образом:

  • Сумма: 2 300 000р.
  • Срок: 240 месяцев.
  • Процентная ставка: 11%.
  • Ежемесячный платеж: 23 740 р.

Наличие кредита уменьшило сумму ипотеки. Выгоднее сначала досрочно закрыть ссуду и лишь затем обращаться за ипотечным займом. Это позволит взять большую сумму или на меньший срок и значительно уменьшить переплату по ипотеке.

Данные о закрытых кредитах передадут в БКИ, на основе этих данных будет улучшен скоринговый результат. Это повысит шанс одобрения заявки на ипотеку.

Источник: http://frombanks.ru/stati/odobryat-li-ipoteku-esli-est-deystvuyushchie-potrebitelskie-kredity/

О возможности оформления кредита, если уже есть ипотека

Многих граждан волнует вопрос о том, дадут ли банки кредит, если есть ипотека. Данная проблема обычно связана с нехваткой денег у граждан, ведь под залог недвижимости чаще всего приобретается жильё. Хочется сделать ремонт в новой квартире, но до полного погашения кредита остаётся ещё несколько лет или просто не хватает денег. Что делать в этом случае? Реально ли получить ещё один заём?

Дадут ли ещё один кредит

Важно! В законодательстве не существует предельного количества взятых кредитов гражданами. Таким образом, ответ на вопрос о том, можно ли взять кредит, выплачивая одновременно ипотеку, однозначно будет положительным.

Предоставление займа зависит от выбранного банка, уровня доходов заинтересованного лица и многих других факторов. На что обратит внимание банк, когда лицо обратится к нему за вторым займом? На самом деле на множество факторов. Основные из них следующие.

  1. Сумма ежемесячных отчислений по ипотечному кредиту и финансовое состояние клиента. Величина ежемесячных отчислений по всем имеющимся у человека кредитам не должна превышать половины ежемесячной зарплаты. Некоторые банки не желают работать с людьми, если уровень их ежемесячных отчислений по первому займу составляет 30-40 % от дохода. Но в случае, когда заработная плата клиента позволяет гасить второй заём, финансовое учреждение обязательно его предоставит.
  2. Сотрудники банка обязательно заинтересуются кредитной историей обратившегося к ним лица. Если человек исправно делает взносы, то ему без проблем предоставят денежные средства.
  3. Наличие поручителя и другого дохода в семье. Данные факторы не являются ключевыми, но к заёмщику банковское учреждение должно стать несколько лояльнее. В качестве поручителя можно привести любое лицо, но желательно, чтобы у него кредитов или долгов не было.
  4. Залог имущества. Займы проще всего получить, заложив какое-либо имущество, как гарантию своевременных выплат. Если денежные средства срочно нужны, следует взвесить все риски и рассмотреть вариант с залогом собственности.

Повторное кредитование предоставляют многие банки. Но независимо от уровня дохода и возможности гасить даже несколько кредитов сразу, ещё одну ипотеку не дают – попросить можно потребительский кредит, автокредит или иной заём.

Отдельно следует сказать по поводу автокредита, так как к нему относятся граждане с большой опаской, ведь взять два займа на длительный срок крайне рискованно. Тем не менее банки выдают такие кредиты. Связано это с тем, что займы часто предоставляют под залог машины, что несколько успокаивает финансовые учреждения и даёт возможность клиентам осуществлять платежи на достаточно лояльных условиях.

Чего не следует делать при оформлении займа

Наличие одного кредита и желание взять второй, обязательно заинтересуют работников финансовых учреждений. Не следует обмануть каким-то образом сотрудников банка или выдать себя за другое лицо. На сегодняшний день существует множество электронных баз данных, которые содержат исчерпывающую информацию о кредитах граждан. Обратившись в банк, нельзя делать следующего.

  1. Скрывать наличие ипотеки. Во-первых, о ней всё равно станет известно банку, так как информация об обременении занесена в Росреестр недвижимости. Во-вторых, наличие одного кредита не запрещает взять второй. В-третьих, доверие финансового учреждения к недобросовестному клиенту сразу упадёт. В-четвёртых, исправным плательщикам ипотеки могут быть предоставлены хорошие условия кредитования.
  2. Скрывать доход. Оценка рисков важна не только банку, но и клиенту. Специалисты в области финансов не зря устанавливают предельный уровень отчислений в месяц. Его превышать, действительно, не рекомендуется.
  3. Брать заём, чтобы гасить ипотеку. Теоретически это сделать можно, но банки стараются такой ситуации не допускать. Наличие нескольких займов загоняет человека в кредитную яму, из которой выбраться очень сложно, так как ситуация ведёт к неплатежеспособности человека. Лучше сразу обратиться к банку, выдавшему деньги под залог недвижимости и обсудить возможность снижения финансовой нагрузки. Также можно задуматься о рефинансировании – переводе кредита в другой банк на более выгодных условиях.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Граждане склонны доверять крупным заёмщикам, в частности, Сбербанку России. В Сбербанке с большой осторожностью выдают второй кредит. Но в целом, его предоставление практикуется.

Требования банка при этом следующие:

  • общие требования к возрасту (от 18 лет на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения долга), к стажу (6 месяцев на последней работе, не менее 1 года за пятилетний период);
  • уровень выплат по ипотеке не должен превышать 30-40 % от ежемесячного дохода (рассчитывается индивидуально).

Кроме того, рекомендуется:

  • предоставить справку по форме НДФЛ-2;
  • привлечь созаёмщика или другого супруга;
  • найти поручителя (требования к клиенту при этом будут ниже);
  • указать конкретную цель получения денег.

Таким образом, оформить кредит в Сбербанке можно. Но следует сперва оценить все риски кредитования и рассчитать свои финансовые возможности.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Источник: http://kvadmetry.ru/ipoteka/dadut-li-kredit-esli-est-ipoteka.html

Можно взять ипотеку если есть кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here