Повторное одобрение ипотеки в сбербанке

Ответы на вопросы по теме: "Повторное одобрение ипотеки в сбербанке" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

4 причины отказа в ипотеке

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

1. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Что делать?

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Также рекомендуем проверить:

  • Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
  • Задолженности по уплате штрафов или налогов
  • Наличие исполнительных производств в отношении вас
  • Сведения о банкротстве
  • Открытые судебные разбирательства

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Что делать?

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

3. Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Что делать?

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Что делать?

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

Когда можно повторно подать заявку на ипотеку в Сбербанке

Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке может быть подана через 60 дней, но в некоторых случаях разрешается подавать ее раньше. Процедура повторного обращения не отличается от первичного, возможна как при личном присутствии в банке, так и через онлайн-сервер. Перед повторной подачей заявки рекомендуется выяснить причину отказа и по возможности устранить ее.

Что делать после отказа в выдаче ипотеки

Если человеку отказали в ипотечном кредите, он может через положенный срок повторно обратиться в банковскую организацию. Если отказ был получен в Сбербанке, можно обратиться в другой банк. Есть вероятность, что там документы одобрят. Стоит однако помнить, что после отказа от Сбербанка условия окажутся менее выгодными: процентная ставка выше, объем первого взноса — больше.

Ограничения на количество заявок не существует. Можно попробовать обратиться в несколько организаций сразу. Не стоит забывать и про маленькие банки: количество клиентов у них меньше, проверки не такие тщательные.

Через какое время можно подать заявку повторно

Чтобы ответить на вопрос, подать заявку заново через сколько можно, нужно понимать причину, по которой человеком был получен отказ. В некоторых случаях банк выдал согласие, но соискатель не воспользовался возможностью. В этом случае ему также придется повторно подавать документы.

Читайте так же:  Какой штраф за разведение костра в лесу

Если истек срок одобрения

Многих интересует, если банк отказал в ипотеке, когда можно подать повторную заявку. Ответ на этот вопрос зависит от причины отказа. В некоторых случаях организация принимает документы и выдает одобрение на ипотечный кредит. Срок действия одобрения составляет 90 дней. Некоторые люди не успевают по каким-либо причинам воспользоваться полученной возможностью. Из-за этого заявка сгорает, взять ипотеку становится невозможно. В такой ситуации разрешается повторно подать документы в любое время, когда человек захочет.

Если не успели подобрать квартиру

Чтобы взять ипотеку, человеку требуется не только полученное в банковской организации одобрение, но и квартира, которую он желает выкупить. Чтобы найти подходящую жилплощадь, может потребоваться большое количество времени. Если не подобрать квартиру вовремя, срок действия одобрения истечет.

В этой ситуации подавать повторную заявку можно сразу. Рекомендуется предварительно найти квартиру. В большей части случаев заявление рассматривают в ускоренном порядке. Если срок документов истек, процедура затянется: потребуется заново собирать необходимый пакет. Например, данные справки о доходах действительны только в течение 30 суток с момента получения.

Если изменились обстоятельства

В тех ситуациях, когда у человека изменились обстоятельства, повторно подать заявку на ипотеку можно намного раньше, чем в большей части случаев.

К изменениям, которые являются причиной для подачи повторной заявки, относятся: возникновение дополнительного источника финансовых средств, повышение размеров заработной платы на главной работе, привлечение еще одного заемщика, платежеспособность которого выше, решение использовать для оплаты ипотечного кредита материнский капитал. Кроме того, рассмотрят повторное заявление в том случае, если у соискателя появилась возможность внести большую сумму в качестве первоначального взноса.

[1]

Повторная подача заявки доступна неограниченное количество раз.

Особенности повторного обращения

Повторная подача заявки на ипотеку, поданная заемщиком, которому в первый раз было отказано, часто встречает повторный отказ. Исключение составляют те случаи, когда финансовая ситуация человека кардинально изменилась. Кроме того, выдать ипотечный кредит могут в том случае, если первое обращение получило отрицательный ответ по причине неправильно составленного заявления или недостаточности предоставленных данных.

Не стоит пытаться обмануть банк. Если выяснится, что потенциальный заемщик нечестен, банковская организация может отказаться иметь с ним дело, поставить его в стоп-лист.

Если был получен отказ, следует обратиться к менеджеру Сбербанка, чтобы выяснить причины, по которым вам не выдали одобрение на ипотечный кредит. Специалист подскажет, что могло стать причиной отрицательного ответа.

Если четкий ответ не был получен, следует пересмотреть требования банка, проверить собранный пакет документов, оценить соответствие собственной платежеспособности с финансовой нагрузкой, которая возникнет при необходимости выплачивать ипотеку.

Перед повторной подачей заявки следует постараться исправить положение по тем пунктам, которые могли стать причиной отказа: найти источники дополнительного дохода, погасить имеющиеся кредиты. Можно попробовать изменить условия ипотеки: увеличить срок, запросить меньшую сумму, подобрать квартиру дешевле, собрать деньги для выплаты большего первоначального взноса. Кроме того, можно найти еще одного созаемщика, чья платежеспособность превышает вашу собственную.

Проблемы с получением одобрения на ипотечный кредит могут возникать у людей, имеющих плохую кредитную историю. Следует постараться улучшить ее. Для этого рекомендуется взять кредит на небольшую сумму и своевременно вносить платежи. Но процесс этот может занять много времени.

Следует помнить, что наличие выбранной потенциальным заемщиком квартиры не влияет на вероятность одобрения.

Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке:

Почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке

Ипотека для многих граждан России является единственным возможным способом покупки собственного жилья, ведь чтобы не залезать в кредиты и самостоятельно накопить на квартиру, придется лет десять – пятнадцать, а то и больше собирать необходимую сумму. А если еще учесть уровень инфляции за этот период и рост цен на рынке недвижимости, так вообще это может оказаться несбыточной мечтой. Но далеко не всем желающим получить кредит на покупку собственного семейного гнездышка одобряют заявку. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть самые разные, но основная суть заключается в несоответствии заемщика установленным банком требованиям.

Возможные причины отказа

Согласно статье №821 Гражданского Кодекса Российской Федерации банковские и другие финансово-кредитные учреждения имеют полное право отказать в выдаче кредита третьим лицам, причем без объяснения причин отказа. Исходя из этого, Сбербанк не обязан давать какие-либо разъяснения, почему было принято такое решение.

Среди самых распространенных причин отказа в выдаче ипотеки являются следующие:

  • частичное или полное несоответствие требованиям к заемщикам;
  • наличие несоответствий или ошибок (опечаток) в документах, которые подаются вместе с заявлением-анкетой;
  • плохая кредитная история у заемщика и др.

Несоответствие заемщика требованиям банка

Чтобы заранее оценить свои шансы на получение ипотечного займа в Сбербанке, необходимо проверить соответствие свое кандидатуры установленным банком требованиям к потенциальным заемщикам.

Взять ипотеку в Сбербанке могут лица:

  • являющиеся гражданами РФ;
  • которым на момент оформления соглашения о получении кредита не меньше 21 года;
  • которые официально трудоустроены и работают на данном рабочем месте более шести месяцев;
  • у которых за последние пять лет имеется год и больше совокупного трудового стажа, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
  • у которых достаточные финансовые возможности и уровень платежеспособности;
  • которым на момент полного погашения ипотеки будет не более 75 лет.

Учитывая, что мало кто из среднестатистических граждан может похвастаться такими доходами, которые бы позволили свободно выплачивать ипотеку и чтоб остатка было достаточно на безбедное проживание, в большинстве случаев заемщикам приходится привлекать созаемщиков со стороны. В таком случае каждый созаемщик должен также соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, поскольку в противном случае последует отказ в предоставлении кредитных средств.

Ошибки в документах

Каждый имеет право на ошибку, но только не при оформлении документов для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита. Даже незначительная ошибка, опечатка, может стать причиной отказа, если в процессе рассмотрения заявки будут выявлены некоторые неточности или несоответствия в представленных на рассмотрение документах.

[3]

Каждый документ должен быть оформлен в соответствии со всеми требованиями и нормами, иметь аккуратный внешний вид. При заполнении от руки заявления-анкеты важно не совершить ошибок, внося личные данные, данные паспорта, указывая место регистрации и т.д. Все справки (с места работы, об источниках дохода и др.) должны быть зарегистрированы и иметь соответствующий штамп с регистрационным номером исходящей документации, а также печать учреждения, в котором выдавался этот документ, и подпись должностного лица.

Читайте так же:  Первая группа крови резус положительный

Негативная кредитная история

Неважно, является ли клиент банка в прошлом злостным неплательщиком по кредитам или же у него просто так сложились обстоятельства, что у него не было возможности своевременно погашать задолженность, но любое нарушение условий кредитования в прошлом негативно отражается на кредитной истории клиента. Она будет «преследовать» его всю оставшуюся жизнь или, по крайней мере, до тех пор, пока в Бюро кредитных историй имеются все сведения о заемщике.

Кредитную «репутацию» могут испортить:

  • допущенные по тем или иным причинам просрочки по обязательным платежам;
  • любые иные нарушения условий пользования кредитом.

Кредитная история может быть и образцовой, но если она покажет, что у клиента, желающего получить ипотеку, недавно был оформлен еще один кредит (даже незначительный), в Сбербанке могут не одобрить заявку.

Дополнительные факторы

В каждом банке, в том числе и в Сбербанке, имеется скоринг. Это такая программа, разработанная специально для оперативного анализа предоставленных клиентом данных для быстрого принятия решения по заявке. В основе программы скоринга лежат специальные алгоритмы и статистические методы. Использованием в своей работе таких программ банки разработали и ввели специальную форму для заявок, которые необходимо заполнять внимательно, без ошибок и исправлений согласно всем правилам и нормам.

Скоринг анализирует информацию, представленную клиентом в банк и определяет наличие так называемых стоп-факторов, которые могут стать препятствием в одобрении заявки. К таким негативным факторам стоит отнести:

  • негативная кредитная история, либо полное ее отсутствие (такое бывает, когда клиент до настоящего момента еще ни разу не брал кредит ни в одном банке);
  • машинальные ошибки или опечатки при заполнении анкеты;
  • несовпадение представленных клиентом сведений при межбанковском обмене информацией (к примеру, в одном банке клиент указал свои доходы в размере 30 тысяч рублей, а в Сбербанке показывает 55);
  • клиент не имеет постоянной прописки по месту приобретения жилой недвижимости;
  • нет телефонных номеров (речь идет как о мобильном, так и о стационарном);
  • планируется покупка недвижимости в неподходящей местности (к примеру, в местах, где ведутся военные действия);
  • наличие судимости;
  • наличие задолженностей перед налоговой службой, ЖКХ и другими государственными инстанциями;
  • клиент состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере;
  • заемщик не состоит в официальном браке;
  • слишком мало трудового стажа;
  • возраст старше 70 и младше 21 года;
  • неофициальные источники дохода;
  • наличие других открытых кредитов;
  • отсутствие в личной собственности недвижимого и движимого имущества и др.

Подача повторной заявки

Если Сбербанк отказал в ипотеке, не стоит отчаиваться и опускать руки. Заявки в банк можно подавать повторно. Если в прошлый раз у заемщика не хватило немного трудового стажа за последним местом работы, то при повторном отправлении анкеты можно исправить этот момент, да и не только этот. Если в поданных документах были какие-то ошибки, опечатки, нестыковки и прочее, все можно пересмотреть, собрать новые документы, заполнить правильно декларацию, анкету и другие бумаги. Но вот подать повторно заявку на ипотеку можно только спустя два месяца после получения отказа по предыдущей попытке.

Заявку на кредит можно подать через онлайн-форму на официальном сайте Сбербанка или во время личного визита в отделение банка. Причиной повторного обращения может стать не только отказ в выдаче кредита, но и просроченное время, когда клиент по каким-то причинам не успел обратиться в банк и заключить ипотечный договор в отведенный для этого срок после одобрения поданной заявки.

Многих клиентов банка интересует вопрос, а обязательно ли ждать целых 60 дней, чтобы повторно попытать счастья, или можно попробовать сделать это немного раньше? Можно, но не стоит. Отказ по заявке будет сформирован автоматической системой банка, а это значит, что ее даже рассматривать никто не возьмется. Поэтому лучше все-таки подождать установленные банком два месяца и снова подать анкету.

Как снизить риски отказа

Видео (кликните для воспроизведения).

Для того чтобы максимально увеличить свои шансы на успех, необходимо еще до подачи заявки проанализировать и оценить здраво свои реальные возможности. Если клиент по всем пунктам отвечает установленным банком требованиям к заемщикам, можно приступать к подготовке:

Если Сбербанк отказывает в ипотеке и во второй раз, необходимо проанализировать его отказ, чтобы понять причину. Стоит постараться исправить этот нюанс и подать заявку на иной кредитный продукт на других условиях.

Сколько Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку?

Многих людей интересует вопрос,одобрения ипотеки в Сбербанке сколько ждать? Оформление ипотеки — трудоемкий, многоэтапный и длительный процесс, поскольку связан с высокими рисками для кредитора. По регламенту процедуры не только рассматривается заявка на возможность предоставления ссуды, но и происходит оценка жилья. Это увеличивает время согласования и требует сбора обширного пакета бумаг со стороны потенциального заемщика. Что касается одобрения ипотеки в «Сбербанке», сколько ждать окончательного решения клиенту, будет зависеть от ряда причин.

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Однозначно сказать, сколько дней «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку, нельзя. Общий срок взаимодействия с кредитной организацией с момента первого обращения до получения одобренной суммы будет зависеть в том числе и от расторопности клиента. Это связано с тем, что процедура разбита на несколько последовательных этапов:

  1. Первичное обращение в банк, выбор ипотечного продукта и расчет стоимости ипотеки.
  2. Сбор и подача документов, подтверждающих платежеспособность клиента и созаемщиков.
  3. Получение ответа от банка в срок от 2 до 5 дней.

В случае одобрения заявки:

  1. Поиск и выбор жилья клиентом.
  2. Сбор пакета документов, касающихся недвижимости, и дальнейшая передача их в банк.
  3. Проведение специалистами банка оценки и обязательного страхования выбранного жилья. Результат этапа — согласование объекта недвижимости.
  4. Заключение договора о покупке ипотечного жилья, передача первоначального взноса или материнского сертификата (согласование с ПФР о возможности его использования происходит перед сделкой).
  5. Оформление документов о передаче недвижимости в залог «Сбербанку».
  6. Выдача одобренной ссуды и перевод ее на счет продавца.

Таким образом, срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 дней. Однако, учитывая все этапы процедуры, общий период взаимодействия с банком может составлять месяц и более. Для клиентов это может создать дополнительные трудности в ситуации, когда сделку о приобретении недвижимости необходимо заключить в короткие сроки.

Время рассмотрения заявки в «Сбербанке»

Первый фактор, который влияет на то, как долго «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку, — тип ипотечной программы. Регламентируемое банком время одобрения ипотечной ссуды на строительство дома и покупку квартир на вторичном рынке или в новостройках — от 2 до 5 рабочих дней, исключая выходные и праздники. Чуть дольше, до 6 дней, рассматриваются программы военной ипотеки и рефинансирования ипотечных займов других банков в «Сбербанке».

Читайте так же:  Двойной арест имущества

На этом этапе происходит оценка заемщика на предмет стабильности его материального и социального положения. Важный фактор — наличие постоянной работы и достаточный уровень дохода, что говорит о его возможности исполнять взятые на себя обязательства по выплате задолженности. Не меньшую роль играет положительная кредитная история и отсутствие действующих кредитов.

Преимущество есть у действующих клиентов «Сбербанка», получающих заработную плату на карточку этого банка. Поскольку уровень их дохода и наличие работы подтверждает факт перечисления зарплаты, они освобождены от необходимости предоставлять справки о доходах и трудоустройстве. Это ускоряет срок рассмотрения заявления: он составляет 1-2 дня. Остальные категории граждан должны подавать стандартный пакет бумаг на рассмотрение специалистами банка.

Существует несколько этапов рассмотрения заявки на ипотеку, на каждом из которых могут возникнуть проволочки, связанные с человеческим фактором или сложностью каждого случая:

  1. Скоринговая оценка. Проводится автоматически, созданной для этого программой со встроенными алгоритмами оценки платежеспособности клиента. Система анализирует предоставленные заемщиком данные относительно состава его семьи, дохода, места работы, наличия собственности. На этом же этапе происходит проверка кредитной истории.
  2. Служба безопасности и отдел андеррайтинга. Производится проверка подлинности предоставленных клиентом документов, осуществляются звонки на работу для подтверждения трудоустройства. Отдел рисков проводит оценку платежеспособности заемщика в перспективе, производится аналитика всей предоставленной им информации.

После того как окончательное решение будет принято, клиента уведомят СМС-сообщением и телефонным звонком. Если оно будет положительным, необходимо приступать к наиболее трудоемкой части оформления ипотеки — выбору и согласованию объекта недвижимости. Согласно регламенту организации, рассмотрение документов на выбранное жилье составляет 10 дней. Этот срок может быть увеличен из-за неправильно сформированного пакета бумаг, а отрицательное решение принято из-за несоответствия жилого объекта требованиям банка.

Подача документов

Ответ на вопрос, сколько ждать одобрения ипотеки в «Сбербанке», будет во многом зависеть от корректности подаваемых на рассмотрение специалистам банка документов на квартиру. Чтобы максимально ускорить процедуру, уже при первом обращении в банк стоит иметь с собой документы для подачи заявки на первичное одобрение ипотеки. В их число входят:

  1. Паспорт гражданина РФ с наличием прописки. В случае ее отсутствия — документ о временной регистрации.
  2. Заявление на предоставление ссуды: его можно заполнить в момент подачи заявки.
  3. Свидетельство о браке (если есть).
  4. Свидетельство о рождении на каждого ребенка.
  5. Документ о платежеспособности: справка по форме 2НДФЛ или справка по форме банка. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение. Если есть дополнительные источники дохода, например от сдачи квартиры или ренты, — подтверждающие документы.
  6. Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы: заверенная печатью и подписью ответственного лица копия трудовой книжки или рабочий контракт.

Если в получении ипотеки участвуют созаемщики, они должны предоставить аналогичный пакет бумаг. Стоит учесть, что супруги автоматически выступают в роли созаемщиков друг у друга при оформлении ипотечного займа. Если оба супруга работают и имеют стабильный доход, это выступит в роли дополнительного положительного фактора для банка.

Согласование варианта жилья

В случае одобрения первоначальной заявки на ипотечный заем, клиенту дается 90 дней на поиск жилья и оформление необходимых для завершения процедуры бумаг. Когда жилье найдено, необходимо обратиться в банк для проведения процедуры оценки. Сколько по времени «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку на этом этапе, зависит от типа и текущего состояния выбранного клиентом жилья.

Быстрее всего получить согласование при покупке квартир в новостройках, аккредитованных в «Сбербанке». Их застройщики имеют с банком партнерские отношения, что упрощает процесс оценки имущества и заключения сделки. Если новостройка уже сдана и прошла все необходимые государственные комиссии, проблем с кредитором также не возникнет. В случае если дом еще строится, может потребоваться дополнительное обеспечение.

Все документы в этом случае клиенту предоставляет застройщик, в доме которого бронируется квартира в ипотеку. Среди них:

  1. Договор, содержащий полную информацию о приобретаемой недвижимости.
  2. Копия разрешения на возведение объекта и информацию об обеспечении.
  3. Первоначальный акт о проведении распределения квартир.
  4. Свидетельство, подтверждающее право частичной собственности на участок, где возводится дом.
  5. Разрешение на продажу квартиры.

Приобретение в ипотеку жилья на вторичном рынке вызывает больше сложностей. Необходимо, чтобы дом не был аварийным или непригодным к жилью, соответствовал установленным техническим характеристикам. Особое внимание уделяется юридическому аспекту: отсутствие перепланировки, ареста или обременения, согласие на продажу всех собственников и другие. В случае если квартира или дом не будет соответствовать требованиям, заявку на рассмотрение другого варианта можно будет подать повторно, пока не истекли отведенные для этого 90 дней с момента первоначального одобрения.

Необходимость предоставления расширенного пакета бумаг может увеличить срок рассмотрения, также как и не полностью переданный перечень документов. Чтобы избежать дополнительных проволочек, на этапе оценки квартиры в банк необходимо предоставить:

  1. Подтверждение права собственности на жилье: купчая или преддоговор с отсрочкой платежа.
  2. Отчет по результатам оценки недвижимости.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Технический паспорт объекта.
  5. Копия свидетельства, подтверждающего право собственности.
  6. Документы продавца недвижимости, подтверждающие отсутствие противоречий со стороны супруга/супруги. Если есть долевая собственность — отказ всех участников.
  7. Справка о том, что за собственностью не числятся долги, она не находится под арестом и по ней не ведется судопроизводство.

Причины долгого рассмотрения

Причины долгого рассмотрения при кредитовании ипотечного кредита могут зависеть от нерасторопности заемщика, неверно собранного пакета бумаг или длительного рассмотрения заявки при сложной сделке. Чаще всего причинами проволочек выступают:

[2]

  1. Наличие нескольких созаемщиков, документы которых подвергаются тщательной проверке.
  2. Недоукомплектованный пакет бумаг или необходимость предоставления дополнительных документов.
  3. Долгий поиск подходящего варианта недвижимости или его несоответствие требованиям банка.
  4. Длительный процесс аналитики или сбора всех подходящих бумаг, в результате которого истекает срок действия справок, предоставленных на первоначальном этапе.
  5. Проблемы взаимодействия: невозможность в установленные сроки связаться с заемщиком или нерасторопность ипотечных менеджеров.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в «Сбербанке» можно уменьшить, воспользовавшись сервисом подбора новостроек «ДомКлик». Он был создан «Сбербанком» для удобного поиска жилья, подходящего под критерии организации. На сайте можно онлайн подать заявку на ипотеку: она будет рассмотрена в приоритетном порядке. Ответ при обращении этим способом предоставляют уже через 2-3 рабочих дня. Кроме того, этот способ экономит время на посещение офиса компании: заполнить анкету и узнать решение по ней можно через интернет.

Читайте так же:  Постановка граждан на воинский учет

Важный момент, благодаря которому можно сократить общий срок взаимодействия с банком, — заблаговременный поиск жилья. Стоит заранее определиться с подходящими вариантами, узнать их стоимость и проверить, соответствуют ли они требованиям компании. Это позволит сразу же после предварительного одобрения начать сбор документов на квартиру и приблизить дату заключения сделки. После этого останется только ждать ответ «Сбербанка» относительно выбранной квартиры или дома.

Чтобы сократить время на подготовку документов на квартиру, можно воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки без посещения МФЦ и Росреестра. Для этого всем участникам сделки будет выпущена электронная цифровая подпись, с помощью которой все бумаги будут подписаны в электронном виде. После этого менеджер через интернет отправит их в соответствующие органы, а клиент получит на электронную почту заверенную выписку из Росреестра и договор купли-продажи.

Что делать после рассмотрения заявки

После получения одобрения на первоначальную заявку и согласования выбранной заемщиком квартиры, следует финальный этап — заключение договора на приобретение квартиры по итеке «Сбербанка». Необходимо внимательно изучить все пункты документа, где должны быть прописаны параметры кредита, права и обязанности сторон. Одновременно с этим формируется график платежей, согласно которому необходимо будет вносить их, погашая задолженность.

В день заключения сделки оформляются документы страхования недвижимости. Это обязательное условие при покупке жилья в ипотеку, от которого нельзя отказаться. Кроме того, заемщику предлагается подключить услугу страхования жизни и здоровья. Это условие необязательное, однако влияет на размер процентной ставки: при покупке страховки она уменьшается на 1%, что ощутимо при оформлении ссуды на длительный срок.

После заключения сделки необходимо пройти процедуру регистрации собственности в электронном виде с помощью менеджера компании или традиционным способом, путем обращения в МФЦ и Росреестр. После того как подтверждающие документы будут подготовлены, банк в течение 2-3 дней переведет одобренный кредит на счет продавца или передаст их ему через банковскую ячейку. На этом процесс оформления ипотеки в «Сбербанке» завершен: клиент получает право пользования жильем и обязанность выплачивать задолженность по графику.

Сбербанк смягчил условия покупки в ипотеку квартир с перепланировками

С 17 декабря 2018 Сбербанк смягчил условия кредитования при покупке квартир с перепланировками. Теперь купить в ипотеку можно квартиру практически с любыми изменениями, кроме критичных, к которым относятся:

Разрушение несущих стен и изменение границ квартиры

Незаконное строительство лоджий и террас, перенос батарей на балкон

Перенос из кухни газового оборудования без разрешения

Смягчение условий касается квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке. А также клиентов как с новыми, так и с уже одобренными заявками.

Подать заявку на ипотеку »

Найти квартиру »

Финальное решение по одобрению квартир с перепланировками зависит от результатов комплексной проверки недвижимости банком.

Третий раз подаём на ипотеку в Сбербанк — о наших ошибках при первых двух попытках

Мы нашли застройщика, который предложил нам подать заявку на ипотеку от застройщика через интернет в Сбербанк. Тем самым это сокращает время на походы в банк и при электронной регистрации заявки делается небольшая скидка по ипотечному кредиту.

Мы собрали все документы по требованию банка, заполнили анкету в 6 листов и подали заявку. К сожалению, пришел отказ и мне и мужу. Очень плохо, что банк оставляет за собой право не указывать истинной причины неодобрения ипотеки.

Так вот, мужу не написали ничего абсолютно, по какой причине ему отказали, хотя все условия банка на его имя, мы соблюли при подаче заявки: зарплата позволяет оплачивать ипотечный кредит, муж является зарплатным клиентом банка (банк наоборот считает это преимуществом и делает небольшую скидку ипотечного процента), но, тем не менее, пришел отказ.

На мое имя тоже пришел отказ, но к с счастью мне написали рекомендации для исправления заявки и ее повторной подачи.

Необходимо было закрыть небольшой кредит и найти созаемщика. Очень не понятно то, что когда звонил кредитный специалист и уточняла некоторые данные по нашей анкете: консультант спросил, есть ли кредит, я сказала что да и сумма остаточного платежа была около 3 тысяч рублей (банка это не смутило, я подумала, что это ничего страшного и кредит такого маленького размера не повлияет на решение банка).

Я оказалась не права, очень странно, что консультант не сказала, что если есть кредит, то банк отклонит заявку. И вторая причина отказа была – найти созаемщика. По непонятной мне причине консультант сказал застройщику, что необходимо подать заявку на мое имя без учета дохода моего супруга. В итоге при отказе написали, что необходимо найти созаемщика. Ситуация странная и очень противоречащая.

Мы исправили все ошибки с нашей стороны. Решили подать заявку повторно, но уже самостоятельно. Подали заявку и снова отказ. Теперь мне не написали причину отказа, а мужу сказали подать заявку на себя при условии, что мой доход не будет учитываться.

Если честно, это очень долгая кабала с подачей документов и заполнением заявок. Плохо то, что банк ведет своего рода двойную игру, т. е. одобряют кредит тем, кому захочет, не учитывая реальных способностей выплачивать ипотеку. Также в качестве примера хочу привести ситуацию наших знакомых, которые брали ипотечный кредит год назад. Им одобрили заявку без проблем, хотя доход семьи составляет примерно такой же, как и у нас. И все получилось без всякой нервотрепки и беготни по банкам.

Хочу подчеркнуть то, что из-за этой долгой истории с получением одобрения застройщик уже успел поднять цену на квартиру и цена значительно выросла. К сожалению, новая цена нам не подходит. Впечатления от Сбербанка испорчены.

Вся эта история с ипотекой в Сбербанке еще не закончилась, будем подавать заявку в третий раз. Надеюсь, что в этот раз все получится.

Пост из рубрики Истории читателей, может содержать субъективную точку зрения автора: как поделиться своим случаем. Почему мы не всегда называем банки.

Действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из самых перспективных и востребованных направлений в банковской сфере за последние несколько лет. Для большинства граждан ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем. Многие из них, несмотря на всю сложность процедуры получения кредита, готовы потратить массу времени, подготовить и собрать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность, чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке.

Сколько действует одобрение ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования. Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту. Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

Читайте так же:  Декларация по ндс строка 030 расшифровка

Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

  • подыскать жилье;
  • провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
  • оформить в собственность жилье;
  • зарегистрировать сделку в ЕГРН;
  • представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.

Три месяца вполне достаточно, чтобы все сделать, не торопясь. Но если что-то пошло не так, и заемщик не успел предоставить необходимые документы в Сбербанк, ему для получения ипотеки понадобится повторно отправлять заявку и ждать ее предварительного одобрения. И не факт, что банк одобрит кредит во второй раз. Поэтому лучше не тянуть с поиском подходящей недвижимости и ее оформлением, поскольку в процессе могут возникнуть разные сложности и задержки.

Действия после одобрения ипотеки

Те, кто никогда не сталкивался с ипотекой, не знают, что делать после одобрения заявки Сбербанком. Многие полагают, что им одобряют ипотеку, после чего выдают заявленную сумму, и они пойдут оформлять договор купли-продажи. Но это совсем не так. Далее заемщику необходимо будет пройти еще несколько этапов до получения ипотеки:

Выбирая квартиру или дом, нужно обращать внимание не только на его внешнюю привлекательность и функциональность планировки, но и на ряд технических и качественных характеристик. Сбербанк выдвигает определенные требования к кредитуемым объектам недвижимости, которым выбранное жилье обязательно должно соответствовать. В противном случае заемщик рискует получить бескомпромиссный отказ кредитора.Также при поиске недвижимости нужно обратить внимание на ее стоимость. Важно учитывать, что сумма займа не может превышать 80-85% от рыночной стоимости жилья. Это значит, что заемщик должен иметь в распоряжении достаточно круглую сумму – не менее 15-20% от стоимости квартиры, приобретаемой в кредит. Минимальная сумма первого взноса определяется условиями конкретной программы кредитования.

Внимание! Чтобы не тратить много времени на поиск подходящего жилья, которое бы соответствовало всем требованиям Сбербанка, можно воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик.ру.

    1. Проведение независимой экспертизы объекта.

Это недешевая процедура, расходы за проведение которой полностью ложатся на покупателя жилой недвижимости. Эксперты обследуют объект и в официальном заключении указывают его рыночную стоимость, которая может существенно отличаться от фактической. Оценка недвижимости экспертами необходима для определения истинной стоимости кредитуемого жилища. На основании данного документа банк определяет необходимую для приобретения жилплощади сумму займа. В расчет берется:

      • только 80-85% оценочной стоимости;
      • срок кредитования;
      • размер первоначального взноса;
      • платежеспособность заемщика.

    1. Подготовка документации по кредитуемому объекту.

Экспертное заключение об оценке недвижимого имущества не единственный документ, который нужно после одобрения заявки предоставить в кредитный отдел Сбербанка. Вместе с ним необходимо подготовить:

      • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, передаточный акт и др.);
      • выписка в оригинале из ЕГРН;
      • ксерокопия паспорта собственника (продавца) квартиры;
      • свидетельство о бракосочетании (если продавец в законном браке);
      • нотариально заверенное разрешение супруга(и) на продажу жилплощади;
      • справка из паспортного стола обо всех прописанных или их отсутствии;
      • документальное подтверждение отсутствия задолженностей и прочих обременений, числящихся за покупаемым в ипотеку объектом жилой недвижимости (справки из ЖКХ, управляющей компании и т.д.);
      • техническая документация (кадастровый и технический план, экспликация, поэтажный план дома для многоквартирных зданий и т.д.).

Банк может потребовать и другие документы, если сочтет пакет, состоящий из вышеперечисленных бумаг, неполным. О необходимости той или иной справки заемщику сообщат лично.

Важно! Все документы по кредитуемой жилплощади тщательно проверяются юристами Сбербанка на подлинность и достоверность поданных в них данных.

    1. Подписание ипотечного договора и оформление страховки.

После проверки представленных заемщиком документов по приобретаемому в кредит жилью, назначается день подписания ипотечного договора. Обычно в этот же день оформляется и страховка. Заемщик конечно вправе отказаться от страхования жизни и здоровья, но ему следует ожидать, что после отказа банк подымет процентную ставку по кредиту. Страхование кредитуемого имущества, которое заемщик передает в залог банку на период кредитования, является обязательным условием.

  1. Оформление закладной на кредитуемый объект.

Само понятие «ипотека» подразумевает получение кредита под залог недвижимого имущества. Если у заемщика нет в собственности другой недвижимости, кроме кредитуемой, то оформить закладную он сможет только после переоформления жилплощади на себя и регистрации сделки в Едином реестре. Снять обременение с объекта можно будет только после выполнения всех долговых обязательств перед банком.

Если же у заемщика имеется другая жилплощадь в собственности, то оформить закладную на нее он сможет в момент подписания ипотечного договора при условии наличия необходимых документов. После получения закладной на жилую недвижимость, банк снижает первоначальную процентную ставку.

До момента оформления договора купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре заемные средства хранятся на депозитной ячейке в Сбербанке. Только после того, как заемщик получит выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на жилье, банк перечислит всю сумму на счет продавца. Это значит, что взаиморасчет между сторонами сделки купли-продажи произойдет только после того, как продавец недвижимости в полном объеме выполнит свои обязательства перед покупателем.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Гарантом того, что продавца не обманет покупатель, выступает банк-кредитор, который хранит средства в депозитной ячейке. Заемщику деньги на руки не выдаются и на его банковский счет не перечисляются. Следовательно, потратить их не по назначению он не может.

Источники


  1. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.

  2. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.

  3. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
  5. Теория государства и права. — М.: Инфра-М, Норма, 2011. — 496 c.
Повторное одобрение ипотеки в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here